Indexpolicen schlagen klassische Lebensversicherungen

15.02.2019

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat indexgebundene Rentenversicherungen mit klassischen – also solchen mit Höchstrechnungszins und Überschussbeteiligung – verglichen. Die sogenannten Indexpolicen gehören zu den Aufsteigern der letzten Jahre, denn sie bieten ein Börseninvestment im Versicherungsmantel. Das bringt nicht nur größere Renditechancen, sondern auch die gleichen Steuervorteile und die gleiche Absicherung des Langlebigkeitsrisikos wie bei Klassikpolicen.

Wie das IVFP errechnete, liefern Indexpolicen im Durchschnitt tatsächlich mehr Ertrag als klassische Produkte. Der Unterschied fällt mit rund einem Prozent pro Jahr durchaus nennenswert aus. Dabei profitieren die Anleger von einem Verlustausschluss, den die meisten Indexpolicen bieten: Auch schlechte Börsenjahre wie 2018 (DAX: –16 Prozent) führten damit nur zu einer Rendite von ca. null, nicht aber zu einem Minus. Die Klassikpolicen hingegen leiden unter den Niedrigzinsen, die auch den Höchstrechnungszins („Garantiezins“) nach unten gedrückt haben: Seit 2017 liegt er bei nur noch 0,9 Prozent.

Erstinformation

Erstinformation

Kundeninformation zur Erfüllung der gesetzlichen Informationspflicht gemäß § 11 VersVermV sowie § 12 Finanzanlagenvermittlerverordnung(FinVermV)

Kontaktdaten:

Moritz Heidler
Moritz Heidler Finanzfachwirt(FH)
Am Schmittenberg 10
57080 Siegen

Telefon: 0151-14851544
Telefax: 03212-1390278
E-Mail: heidler@dtc-finanz.de
Webseite: www.dtc-finanz.de

Tätigkeitsart:

Versicherungsmakler mit einer Erlaubnis nach § 34d Abs.1 der Gewerbeordnung. (GewO)

Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs.1,S.1.,Nr. 1 und 2 der Gewerbeordnung.(GewO)

Immobiliardarlehensvermittler gemäß § 34i der Gewerbeordnung.(GewO)

Immobilienmakler und Darlehensvermittler gemäß § 34c Abs.1,S.1,Nr.1 und 2 der GewO. Aufsichtsbehörde: Gewerbeamt Kreis Siegen Wittgenstein, Koblenzer Str. 73, D-57072 Siegen

Gemeinsame Registerstelle nach § 11 a Abs. 1 GewO:

Vermittlerregisternummern:

Versicherungsvermittlung: D-QDH2-G7LLN-87

Finanzanlagevermittlung: D-F-172-HLQT-80

Immobiliardarlehensvermittlung: D-W-172-5SGS-50

Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e.V.
Breite Straße 29
10178 Berlin
Telefon: 0180 600 58 50
(Festnetzpreis 0,20 Euro/Anruf; Mobilfunkpreise maximal 0,60 Euro/Anruf)
www.vermittlerregister.info

Zuständige Registrierungsbehörde:

IHK Siegen
Koblenzer Str. 121

57072 Siegen

Telefon: 0271/3302-0
Telefax: 0271/3302-400
E-Mail: si@siegen.ihk.de
Webseite: www.ihk-siegen.de

Offenlegung direkter oder indirekter Beteiligungen über 10% an Versicherungsunternehmen oder von Versicherungsunternehmen am Kapital des Versicherungsvermittlers über 10%:

Der Versicherungsvermittler hält keine unmittelbare oder mittelbare Beteiligung von mehr als 10 % der Stimmrechte oder des Kapitals an einem Versicherungsunternehmen.

Ein Versicherungsunternehmen hält keine mittelbare oder unmittelbare Beteiligung von mehr als 10 % der Stimmrechte oder des Kapitals am Versicherungsvermittler.

Anschriften der Schlichtungsstellen:

Versicherungsombudsmann e.V.
Postfach 08 06 32
10006 Berlin

Tel.: 0800 3696000 (kostenfrei aus deutschen Telefonnetzen)
Fax: 0800 3699000 (kostenfrei aus deutschen Telefonnetzen)
Internet: www.versicherungsombudsmann.de

Ombudsmann für die Private Kranken- und Pflegeversicherung
Postfach 06 02 22
10052 Berlin

Tel.: 0800 2550444 (kostenfrei aus deutschen Telefonnetzen)
Fax: 030 20458931
Internet: www.pkv-ombudsmann.de 

Im Bereich der Immobiliardarlehensvermittlung bin ich nicht abhängig tätig.

Informationen über die Vergütung der Finanzanlageberatung und -vermittlung:

Im Zusammenhang mit der Anlageberatung oder -vermittlung kann die Vergütung hierfür den Anleger oder durch Dritte (Produktgeber) in Kombination erfolgen.

Dies ist abhängig von den Wünschen und Bedürfnissen des Anlegers und den Finanzprodukten, welche eventuell vermittelt werden.

Soweit die Vergütungsbestandteile insofern durch den Anleger gezahlt werden, erfolgt dies entsprechend der gesondert zu treffenden Vergütungsvereinbarung. Soweit Zuwendungen im Zusammenhang mit der Anlageberatung oder -vermittlung insofern von Dritten (Produktgebern) erbracht werden, dürfen diese behalten werden. Im Zusammenhang mit der Darlehensvermittlung und Immobiliardarlehensvermittlung erfolgt die Vergütung über den Darlehensgeber und der Vermittler erbringt keine Beratungsleistung.